Las propiedades, negocios y condominios deben tener cubiertas actualizadas para evitar problemas al momento de una reclamación
SAN JUAN, Puerto Rico
A menos de tres semanas del inicio de la temporada de huracanes, Jaime Toro, principal oficial de operaciones de Universal Group, llamó a consumidores, comerciantes y titulares de apartamentos a revisar sus pólizas de seguro para confirmar que estén activas, al día y ajustadas a la realidad actual de sus propiedades.
“Si tiene ya una póliza, verifique que esté activa, verifique que esté al día en sus pagos, verifique que no haya vencido”, sostuvo Toro durante una entrevista en el programa radial Seguros y Finanzas (Radio Isla 1320, lunes 6 p.m.).
Los seguros no solo son relevantes ante la amenaza de un huracán, sino también frente a otros riesgos, agregó.
“Las pólizas cubren también fuego, cubren terremoto que no avisa, cubren vandalismo, cubren muchas otras cosas que no solamente son huracanes”.
Una de las primeras tareas de los asegurados debe ser verificar si la propiedad está asegurada por el valor correcto. El ejecutivo xplicó que, tras los huracanes Irma y María, muchas personas descubrieron que sus pólizas no reflejaban el valor real de sus residencias o negocios.
“Vimos muchas pólizas que estaban mal hechas al momento de que llegue el huracán”, dijo Toro, al explicar que los cambios realizados a una propiedad, como remodelaciones, expansiones, terrazas, marquesinas o piscinas, deben estar contemplados en la póliza.
Listos ante la interrupción de negocios
En el caso de los comerciantes, recomendó revisar la cubierta de interrupción de negocio, que protege ingresos cuando una empresa no puede operar por daños físicos ocasionados por un huracán, terremoto, incendio u otro evento cubierto.
“Esa es la cubierta más importante, yo diría, porque es la cubierta que te va a garantizar que en caso de huracán, terremoto o incendio, donde su negocio sufra algún daño físico, usted pueda generar ese ingreso que dejó de devengar”, explicó.
Toro también destacó la importancia de que los comercios cuenten con un plan de continuidad de negocio. Entre los elementos que deben evaluarse mencionó plantas eléctricas, cisternas, tormenteras, acceso a las instalaciones, posibles inundaciones y otros factores que pueden afectar la operación tras una emergencia.
“Eso es parte de lo que llamamos un plan de continuidad de negocio”, afirmó. “Todo dueño de negocio debe tener pensado ya un plan de contingencia, no solamente basado en huracán, sino también en otros tipos de riesgos”.
Otro punto señalado fue la revisión de los deducibles. Toro explicó que las pólizas de propiedad suelen tener deducibles distintos para pérdidas generales, huracán y terremoto.
“En el caso de huracán generalmente puede ser un 2% del límite asegurado”, indicó. “En el caso de terremoto, generalmente puede ser 5% del valor de la propiedad”.
Sobre los condominios, Toro explicó que los titulares deben confirmar con la administración si la póliza del condominio es “full value” o “bare walls”, ya que esa diferencia determina qué partes del apartamento están cubiertas por la póliza comunal y cuáles deben asegurarse mediante una póliza personal.
También recomendó verificar si la póliza incluye cubierta de inundación. Advirtió que no todas las pólizas la contemplan y que, en algunos casos, puede ser necesario recurrir al programa federal de inundación.
“La inundación puede ocurrir en lugares donde históricamente nunca había pasado”, sostuvo Toro al recordar que eventos recientes han demostrado que zonas que antes no se consideraban inundables pueden verse afectadas por acumulaciones significativas de agua.
