Alfredo Báez Maldonado repasa la trayectoria de la agencia y explica por qué el aumento en los costos de reconstrucción exige revisar el valor asegurado de las propiedades
Por José E. Maldonado Marrero
FirstBank Insurance Agency llega a sus 25 años con una preocupación que su presidente, Alfredo Báez Maldonado, coloca entre las prioridades de los asegurados: que el valor de una póliza se haya quedado atrás frente a lo que cuesta reconstruir una vivienda o un negocio. Tener seguro, explicó, no garantiza que la cantidad contratada sea suficiente para responder a una pérdida.
En entrevista con el programa Seguros y Finanzas, por Radio Isla 1320, Báez repasó la trayectoria de la agencia, fundada en 2001, y los cambios que han marcado su relación con los clientes. La operación se concentra en personas y familias que buscan proteger su hogar, auto y vida, aunque también atiende necesidades comerciales mediante alianzas.
La agencia actúa como intermediaria entre los clientes y las aseguradoras. Según su presidente, cuenta con más de 50 empleados, incluidos dos en las Islas Vírgenes, y apoya el negocio del banco en Florida. Esa estructura combina personal distribuido por Puerto Rico con servicios dirigidos a identificar las necesidades particulares de cada asegurado.
Báez lleva 35 años en la industria y 13 al frente de FirstBank Insurance. Comenzó en contabilidad, pasó a la suscripción de pólizas y luego trabajó en ventas y corretaje antes de vincular su carrera con la banca. En ese recorrido sitúa el trato personal como una parte central del servicio.
“Detrás de una transacción o de una póliza de seguro hay un ser humano”, expresó. La experiencia de atender reclamaciones después de huracanes, terremotos, incendios y la pandemia, añadió, ha ayudado al equipo a comprender qué necesita el cliente cuando enfrenta una pérdida.
El costo de reemplazo es uno de los asuntos que, a su juicio, merece una revisión cuidadosa. Se refiere al dinero necesario para reconstruir la propiedad y no debe confundirse con una tasación de mercado, que incorpora otros factores. El encarecimiento de materiales y construcción puede dejar insuficiente una cantidad asegurada que se calculó años atrás.
“El costo de reemplazo es lo que nos va a costar volver a reemplazar nuestra propiedad, ya sea individual o comercio”, explicó. Recomendó recurrir a profesionales que puedan estimar ese valor y revisar luego la póliza. Una cantidad insuficiente puede afectar la indemnización cuando aplica una cláusula de coaseguro, conforme al porcentaje y las condiciones que establezca el contrato.
La revisión también debe hacerse con tiempo. Báez recordó que la contratación o modificación de cubiertas puede estar sujeta a restricciones cuando se aproxima un fenómeno atmosférico. En los seguros de inundación del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, por ejemplo, generalmente rige una espera de 30 días para una póliza nueva, aunque existen excepciones. La fecha de efectividad debe verificarse antes de asumir que la protección está vigente.
El ejecutivo cuestionó además la decisión de cancelar el seguro al terminar de pagar una hipoteca o un automóvil. Aunque desaparezca la exigencia del acreedor, el propietario continúa expuesto al costo de reparar o reemplazar ese bien. En los autos, insistió en revisar los límites de la cubierta y las responsabilidades que pueden surgir de un accidente.
Para la próxima etapa, FirstBank Insurance ha invertido en la entrega digital de pólizas, la comunicación por mensajes de texto y la capacitación del personal, indicó Báez. El propósito, sostuvo, es facilitar el contacto y mejorar la atención sin perder la relación con el cliente que necesita orientación sobre sus riesgos.
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