Por Mapfre
22 de agosto de 2021
Con el propósito de orientar a los ciudadanos y crear mayor entendimiento ante los cambios significativos a las leyes aplicables a los condominios en Puerto Rico, la aseguradora Mapfre aclara dudas sobre el impacto en el valor de los seguros para que los residentes de propiedades horizontales puedan proteger sus bienes privativos y comunes de la manera más efectiva.
La Ley 129 de 2020, conocida como la “Ley de Condominios de Puerto Rico”, establece que el consejo de titulares no puede asegurar elementos privativos originales adheridos a la estructura del apartamento, conocida en el mercado como Full Value.
“Sólo habría una excepción si existiese alguna regulación estatal o federal que así lo exija, y al momento no existe”, dijo la licenciada Jocelyn Grafals, vicepresidente y principal oficial de cumplimiento de operaciones Propiedad y Contingencia de Mapfre.
Al entrar en vigor la Ley, aprobada en agosto de 2020, la Oficina del Comisionado de Seguros emitió una carta normativa para armonizar las disposiciones relacionadas a seguros de condominios con la nueva legislación, ya que los cambios principales se centran en los conceptos de seguros para condominios, conocidos como Full Value o Bare Walls.
Según Grafals, “los Consejos de Titulares de los condominios únicamente pueden adquirir una póliza comercial en formato Bare Wall para asegurar solamente las estructuras y las áreas comunes del edificio o estructuras que constituyen el Condominio. Ello incluye puertas exteriores, escaleras, barandas, vestíbulos y toda aquella infraestructura que ocupe el edificio para hacer llegar los servicios esenciales de agua, electricidad y comunicaciones”.
Mientras que, “los elementos privativos originales existentes en los apartamentos o unidades de los titulares, así como las mejoras realizadas, deberán ser asegurados por cada titular bajo una póliza personal; estos incluyen: pisos, paredes, accesorios, gabinetes, losas, equipo de baño y todas aquellas terminaciones que se encuentran dentro de los límites del apartamento o unidad y sirven únicamente al mismo. En este tipo de póliza personal, no solamente podrán asegurarse los elementos privativos originales adheridos a la estructura, sino también aquellos subsiguientemente modificados por el titular, incluyendo remodelaciones interiores o de sus elementos adheridos a la estructura”, agregó Grafals.
Explicó que las pérdidas ocasionadas por la catástrofe del huracán María pusieron al relieve las situaciones prácticas que se producen en la aplicación de las condiciones de cubierta bajo una póliza Full Value y el estado de inequidad en que se encontraban muchos dueños de propiedades en condominios.
Cuando un consejo de un condominio adquiere la póliza Full Value, el costo de la prima se reparte en igualdad de condición entre todos los titulares, según su porcentaje de participación en los elementos comunes de los condominios.
Sin embargo, en lo que respecta la cobertura para los elementos privativos de cada propiedad individual, la misma no ampara igual a todos, al ser el caso que aquellos titulares que han realizado mejoras y alterado los elementos originales adheridos a la propiedad no reciben indemnización por las pérdidas en las mejoras realizadas, sino solamente a razón del valor de los elementos originales, explicó.
Por eso es importante esta ley, porque separa el seguro de lo que es la estructura, según la Escritura Matriz, y los elementos privativos de cada dueño.
Para más información, los interesados pueden llamar al 787-250-5214 y/o visitar el rediseñado sitio web de MAPFRE PUERTO RICO.
