La herramienta propone planificación trimestral, presupuesto realista y hábitos sostenibles ante el alto costo de vida
SAN JUAN, Puerto Rico — En un contexto de inflación persistente, aumento en el costo de servicios esenciales y presión constante sobre los ingresos familiares, fue lanzada la agenda financiera Dinero sin Estrés, una herramienta diseñada para facilitar la organización del dinero y la planificación financiera personal de forma práctica y accesible.
La agenda, disponible en Amazon por el momento, fue desarrollada por Lysbell Araujo, consultora financiera y fundadora del concepto Back to Basics, y busca atender una de las principales preocupaciones económicas de los hogares: la falta de estructura para manejar ingresos, gastos, ahorro y deuda.
Durante una entrevista en el programa Seguros y Finanzas, transmitido por Radio Isla 1320, Araujo explicó que el proyecto surge tras más de 26 años de experiencia profesional trabajando con números, presupuestos y planificación financiera, además de casi dos décadas como profesora universitaria.
“No importa si tienes 18, 30 o 50 años. Los problemas con el dinero se repiten. Esto no es un problema de números, es un problema de percepción y de hábitos”, expresó durante la conversación radial.
A diferencia de los modelos tradicionales de resoluciones anuales, Dinero sin Estrés adopta un enfoque de planificación trimestral. Según explicó Araujo, dividir las metas financieras en periodos cortos permite reducir la frustración y aumentar la probabilidad de cumplimiento.
“Cuando tú miras una meta anual grande, abruma. Pero cuando la divides en tres meses, se vuelve realista y manejable”, sostuvo.
La agenda incluye herramientas para el análisis del flujo de efectivo, la planificación de ingresos y gastos, la evaluación de riesgos financieros y la definición de objetivos a corto, mediano y largo plazo. También incorpora un método de presupuesto basado en la fórmula 50 % / 30 % / 20 %, donde el 50 % del ingreso se destina a necesidades básicas, el 30 % a gastos discrecionales y el 20 % a ahorro o reducción de deuda.
“El presupuesto no es una camisa de fuerza. Hay meses que será 50 %, otros 55 % o 60 %, pero necesitas un punto de referencia para tomar decisiones”, explicó Araujo en el programa.
Durante la entrevista, la consultora señaló como errores comunes el gasto impulsivo, el uso de tarjetas de crédito como extensión del ingreso y la falta de planificación para gastos previsibles. En particular, advirtió sobre el impacto de las tasas de interés en las tarjetas de crédito.
“Usamos la tarjeta como si fuera una ATH, y se nos olvida que es dinero prestado. Hoy las tasas están entre 26% y 28%, y eso se acumula rápido”, indicó.
Otro de los pilares de la agenda es la automatización del ahorro y los pagos, aprovechando las herramientas tecnológicas disponibles para separar el dinero antes de que se destine al consumo.
“Si no lo ves en la cuenta, no te lo gastas. Automatizar cambia completamente la relación con el dinero”, afirmó.
Araujo también destacó la importancia de crear un fondo de emergencia, recomendando comenzar con al menos $1,000 separados de la cuenta de gastos diarios.
“La emergencia siempre llega. Una goma, una enfermedad, un gasto inesperado. Más de la mitad de la gente no tiene ni mil dólares para eso”, señaló.
La herramienta, además, promueve un manejo equilibrado del dinero que incluya espacio para entretenimiento y calidad de vida, así como la búsqueda de ingresos adicionales mediante la monetización de habilidades, el emprendimiento y el aprendizaje continuo.
“La planificación no siempre es recortar. A veces no hay más por dónde cortar y hay que pensar cómo generar ingresos”, expresó.
Según Araujo, el lanzamiento de la agenda responde a que mejorar las finanzas personales figura consistentemente entre las principales resoluciones de Año Nuevo, aunque muchas personas abandonan el proceso por establecer metas poco realistas.
“La idea no es vivir en estrés ni en negación. Es tener claridad, control y tranquilidad”, concluyó.
La agenda financiera Dinero sin Estrés está disponible a través de Amazon y está dirigida a personas de cualquier nivel de ingreso o experiencia previa en finanzas personales, como una guía práctica para enfrentar los retos económicos actuales con mayor estructura y disciplina.
Consejos prácticos para planificar el dinero sin estrés
• Divide las metas grandes en periodos cortos. Trabajar objetivos financieros por trimestres reduce la ansiedad y facilita el seguimiento.
• Usa el presupuesto 50 % / 30 % / 20 % como guía. Destina alrededor de 50 % a necesidades básicas, 30 % a gastos discrecionales y 20 % a ahorro o reducción de deuda, ajustando según tu realidad.
• Automatiza el ahorro y los pagos. Separar el dinero desde la nómina o al recibir el ingreso evita que se gaste por impulso.
• No uses la tarjeta de crédito como ingreso. Recuerda que es dinero prestado y que las tasas de interés pueden superar el 26 % anual.
• Planifica los gastos previsibles. Matrículas escolares, seguros y mantenimientos no deben convertirse en emergencias.
• Crea un fondo de emergencia. Comienza con una meta mínima de $1,000 en una cuenta separada de los gastos diarios.
• Revisa y ajusta cada trimestre. El presupuesto no es rígido; debe adaptarse a cambios en ingresos y gastos.
• Incluye los seguros como gasto esencial. Salud, auto y vida forman parte de la protección financiera básica.
• Presupuestar no siempre es recortar. Cuando no hay más por dónde ajustar, evalúa opciones para generar ingresos adicionales.
• Busca consistencia, no perfección. La planificación financiera es un hábito continuo, no una resolución de Año Nuevo.
