Por Aldo De la Guardia
Vicepresidente Auxiliar de Reclamaciones de Universal Group, Inc.
San Juan, Puerto Rico – El primero de junio comienza la temporada de huracanes y con los cambios climáticos y nuestra ubicación en la zona del Caribe es importante que revisemos nuestras pólizas de seguro para asegurarnos de estar bien protegidos.
Para una pronta recuperación, en caso de un evento catastrófico debemos evaluar los valores de nuestro edificio principal y de todas las otras exposiciones que poseamos dentro de nuestro predio asegurado.
Pólizas comerciales
A continuación, algunos ejemplos de propiedades susceptibles a daños luego del paso de una tormenta dentro del riesgo de una póliza comercial:
- Verjas: Muchos de los locales comerciales poseen verjas. Sin embargo, la forma estandarizada para pólizas comerciales de Insurance Service Office (ISO) excluye las mismas. Para proteger este tipo de propiedad, debemos mencionar las verjas con un límite separado en la declaración de la póliza.
- Letreros: La forma de ISO ofrece una cantidad limitada de $2,500 por letrero. Si deseamos poseer un límite mayor o un deducible menor debemos considerar la utilización del endoso de letreros.
- Propiedades de alto valor: Las propiedades de alto valor, como son los generadores, las subestaciones eléctricas o sistemas fotovoltaicos, es recomendable asegurarlas con un límite separado.
- Estructuras anejas: Cualquier estructura en el predio asegurado que no esté adherida al edificio principal, debe ser asegurada con un límite separado. La póliza de ISO provee cubierta para los accesorios en el exterior “Outdoor Fixture”, pero no todas las estructuras exteriores se pueden considerar como un accesorio. Ejemplos de estructuras que debemos asegurar con un límite separado son: fuentes de aguas, piscinas, cuartos de máquinas y estacionamientos multipisos no adheridos a la estructura principal, entre otros.
- Contenido dentro de contenedores y/o remolques que estén separados del camión “detached trailers”: En el 2012 ISO añadió bajo la CP 00 12 “Building and Personal Property Coverage Form” dentro de la sección de extensiones de cubierta un límite de $10,000 para cubrir el contenido que esté dentro de un contenedor y/o remolque separado de un camión. Con esta extensión, ISO eliminó la controversia que había de si este contenido (mercancía) se considera como propiedad cubierta al aire libre ‘’property in the open” o no. Por lo tanto, si el asegurado utiliza los remolques como una extensión de su almacén debe considerar aumentar el límite automático que provee la póliza.
Pólizas Personales
En las pólizas personales debemos estar pendientes a los valores para las estructuras que están dentro del predio, pero que no forman parte de la residencia principal por estar separadas por un espacio. La póliza residencial solo ofrece de forma automática el 10% del límite de la residencia principal para este tipo de estructura. Sin embargo, en muchas ocasiones este límite no es suficiente para proteger los daños ocasionados por un huracán.
Tomemos como ejemplo a un asegurado que escoge un límite de $300,000 para cubrir su residencia, la póliza le dará automáticamente un límite de $30,000 ($300,000 x 10%) para cubrir todas las otras estructuras que estén en el predio de la residencia. Si la residencia posee piscina exterior, verjas, casa de herramientas o gazebo, entre otras estructuras, el límite de $30,000 posiblemente no será suficiente para cubrir los daños. Por tal motivo, es recomendable comprar límites adicionales para aquellas estructuras de alto valor que no forman parte de la residencia principal.
Debemos hacer un recorrido de nuestra propiedad en donde identifiquemos todas las estructuras o propiedades de valor que podrían afectarse luego del paso de un huracán. Luego debemos tomar esta lista y verificar que estos artículos estén adecuadamente asegurados en la póliza. Las que no estén, debemos hacer la petición para que sean incluidas bajo la póliza. De esta manera mantendremos actualizada la póliza y eliminaremos cualquier deficiencia en los valores.
Para más información sobre las cubiertas disponibles, consulte con un productor de seguros, llame a Universal Insurance al 787-641-7171 o acceda a www.universalpr.com.
