Por Miguel Díaz Román
El Comisionado de Seguros designado, Mariano Mier Romeu, reveló que se propone examinar la polémica carta normativa que prohibió a los Consejos de Titulares de condominios contratar la póliza Full Value, y su interrelación con las disposiciones de la nueva Ley de Condominios, Ley 129 de 2020, pero advirtió que la controversia podría requerir más la intervención de la Legislatura que la de su oficina.
“Todos estos temas, los posibles riesgos y los costos que están surgiendo son temas importantes que requieren [analizar] si la política pública debe ser una póliza Bare Walls o la otra (Full Value). Pero volvemos a lo mismo, si mi rol aquí es que voy a interpretar la ley y los límites bajo la ley, a menos que amerite aclarar algo, puede que sea un asunto más para un tema legislativo que para un tema reglamentario o interpretativo del Comisionado de Seguros”, sostuvo Mier Romeu.
No obstante, el Comisionado indicó que revisará el contenido de la carta y su relación con la Ley 129 con el fin de determinar si es necesario emitir una aclaración sobre la adecuada interpretación de la directriz.
“Voy a mirar la carta normativa y voy a mirar la Ley 129 y si estimo que hace falta una aclaración, pues lo haría en su debido momento. Es un asunto de interpretar la Ley de Condominios, que [su aprobación] es una prerrogativa del legislador, no del Comisionado de Seguros. El Comisionado de Seguros pasa a interpretar la ley, y por eso digo que yo miraré la carta normativa y miraré la ley y si hay algo que aclarar, se aclarará”, dijo Mier Romeu, durante su primera entrevista con la revista Seguros.
“En los próximos meses, estaré bregando con eso, antes del periodo de huracanes. No estoy anticipando que va a haber algún cambio, esto [la carta normativa] es una regla interpretativa. Pero si hay alguna incertidumbre, algo que se deba aclarar en la carta normativa, se aclarará”.
Tras una impugnación judicial, la carta normativa fue enmendada el 21 de agosto de 2020 para eliminar el requisito de contratar a un tasador para valorar los elementos privativos. Para determinar el límite de la póliza, se requirió un informe de valoración de los elementos privativos, el cual no es obligatorio. Tampoco es un requisito contratar una póliza para los elementos privativos. No obstante, los bancos exigen la citada póliza para los apartamentos adquiridos con un préstamo hipotecario.
“La carta normativa que se emitió es una interpretación de unos cambios a la Ley de Condominios. Al ser una regla interpretativa nueva, yo, como Comisionado de Seguros, vengo con ojos frescos a ver muchas cosas en la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), no solo esa. Y si hubiera algo en la carta que hay que aclarar, como interpretativa que es de la ley, la aclararía. Pero no puedo ahora mismo comprometerme con que hace falta una aclaración, o que sea en un sentido o en otro. Pero voy a mirar la controversia”, dijo Mier Romeu.
La Ley 129 permitió que los Consejos de Titulares contraten una póliza Full Value si es una exigencia de una reglamentación federal o local.
Representantes autorizados de aseguradoras han señalado que el costo del seguro comunal y el seguro para las áreas privativas han representado un alza de más de 30 % para los titulares de apartamentos. También han revelado que la necesidad de proteger los elementos privativos abrió un nuevo mercado para las pólizas Homeowners, que podría representar una suscripción multimillonaria para las aseguradoras.
Además, se indicó que la posible falta de seguro para las áreas privativas en apartamentos cuyos titulares han saldado sus hipotecas causará una situación conflictiva dado el artículo 64 de la nueva Ley de Condominios ordena distribuir entre los titulares el costo de reparar los daños causados por un evento catastrófico en los apartamentos que carecen de una cubierta de seguros.
Otra controversia es la alegada necesidad de una tercera póliza de protección contra inundación para los titulares de condominios costeros o ubicados en zonas inundables. El riesgo de inundación era parte de las protecciones de la póliza Full Value.
