Por Ramón Domenech
Vicepresidente de Universal Life Insurance Company
Según la oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de PR (OCIF) el mercado de cuentas IRA en Puerto Rico alcanzó un balance de $3.3 billones en el tercer trimestre del 2022.
Este informe refleja cómo la industria de seguros ha tomado un rol protagónico en la planificación del retiro de los puertorriqueños. Entre los factores que han propiciado una mayor inversión en la industria de seguros, podemos considerar tres elementos principales:
Innovación: La industria de seguros en Puerto Rico ha desarrollado nuevas alternativas de IRAs enfocadas en el consumidor puertorriqueño, ofrecimientos de interés fijo garantizado, intereses atados a indicadores financieros o alternativas de inversión en los mercados de capital con múltiples alternativas para que se construya y maneje un portafolio de acuerdo con el perfil de riesgo de cada persona dentro de la misma IRA.
Fuentes de Ingreso Garantizadas de por Vida: La industria de seguros trae un elemento de ingreso garantizado de por vida en sus ofrecimientos. Este importantísimo elemento ha resultado en un complemento de planificación de retiro, creando un posible reemplazo de los ya escasos planes de pensión o beneficio definido, eliminando la incertidumbre que se acaben los ahorros.
Asesoramiento Financiero: La industria de seguros trabaja sus IRAs a través de asesores independientes que, sin costo para usted, evalúan sus necesidades y le ayudan a escoger la estrategia más indicada para usted, de manera personalizada y le ayuda a monitorear que su plan se mantenga trabajando para usted. Un plan que maximice su acumulación de activos a largo plazo para más adelante convertir esos ahorros en una fuente garantizada de ingreso de por vida.
Universal Life Insurance Company (ULICO) líder en el mercado de IRAs en Puerto Rico (ULICO) anunció en febrero, nuevos desarrollos en sus ofrecimientos de IRA’s. El lanzamiento de la cuenta IRA, Universal VIA Generation Growth, es la mejor opción para aquellos que buscan crecimiento de su IRA a largo plazo a través de una plataforma que ofrece 43 alternativas de subcuentas, que representan todas las categorías de inversión principales de los mercados de capital de Estados Unidos y globales. Este nuevo producto le permite escoger alternativas de inversión especializada como puede ser un fondo de tecnología, bienes raíces, energía o es- trategias que siguen índices financieros con bajo costos.
En ULICO, entendemos que cada individuo tiene necesidades únicas y que una sola alternativa no va a cumplir con las necesidades de cada persona, por lo que un asesor financiero debe crear una alternativa distinta de acuerdo con su perfil de riesgo.
Como parte de su compromiso de in- novación, ULICO añadió un nuevo índice a Universal EIA, el Horizon Index Ascend 5, activamente manejado y diversificado donde la IRA pudiese recibir anualmente y sin cargos una participación de entre el 100% hasta un 150% del rendimiento del índice mientras se protege el principal in- vertido.
El tercer nuevo desarrollo trabaja una de las preocupaciones principales de un matrimonio cuando se acerca el momento de la jubilación. A través de la opción mancomunada de ingreso garantizada de por vida, se elimina la preocupación de que el cónyuge se quede sin fuente de ingreso.
Los asesores financieros que han participado de los talleres de entrenamiento que ULICO ofrece han mencionado que la capacidad de poder asegurar ingresos de la IRA para la vida de una pareja ha sido muy bien acogida, pues siempre estaba la preocupación de qué pasaba cuando el miembro de la pareja que tenía más dinero acumulado fallecía.
Las historias son variadas, pero siempre hay un nivel de incertidumbre para el cónyuge sobreviviente sobre si podrá continuar recibiendo dinero a corto plazo que le permita cumplir con los gastos de la vida diaria, y este nuevo desarrollo puede ayudar a minimizar esta preocupación.
Para evaluar la estrategia que debe seguir cada persona, en Universal Life Insurance Company orientamos a nuestros clientes a que consulten con su asesor financiero las distintas alternativas que ofrecemos.
Además, pueden llamar al 787-706-7096 o acceder a www.universallifepr.com.
