Por Miguel Díaz Román
La ambigüedad de una ley aprobada en el 2019 ha permitido que las aseguradoras continúen aplicando una deducción por depreciación a las piezas de reemplazo de un automóvil accidentado, a pesar de que la póliza promete al asegurado cobertura completa por colisión, denunció la licenciada Mónica Díaz, de la firma de abogados 1-800-LAW-FIRM.
Díaz dijo que la ley 110 de 2019 impide usar la depreciación a los daños causados al auto de la persona perjudicada en un accidente, pero no establece esa prohibición a los daños sufridos por el auto del tenedor de la póliza y causante de la colisión.
“Nosotros necesitamos que se enmiende (la ley 110) para que sea el mismo derecho para todos”, dijo Díaz.
El abogado Francisco Colón Ramírez, junto a La licenciada Díaz y al licenciado Ari Kresch presentaron la pasada semana en el Tribunal de Primera Instancia de San Juan cuatro demandas de clase en la que sostienen que las aseguradoras aplican la depreciación a las piezas de reemplazo aun cuando la póliza garantiza al asegurado pagar todos los daños de su automóvil accidentado.
Sostuvo que el uso de la depreciación reduce el monto del pago que deberá realizar la aseguradora por la reclamación, lo que implica que los asegurados deberán desembolsar una cantidad de dinero adicional para reparar su auto, a pesar de que su póliza de seguros garantiza que serán pagados todos los daños que enfrente su vehículo en un accidente.
La abogada indicó que los asegurados demandantes son aquellos que poseen pólizas de cobertura completa o «full coverage”, que incluye una combinación de endosos como responsabilidad pública y colisión, entre otros.
Las aseguradoras demandadas fueron MAPFRE, Triple S, Universal Insurance y la Cooperativa de Seguros Múltiples. Las demandas reclaman en conjunto que las aseguradoras paguen a los asegurados más de $100 millones como compensación por el uso de la depreciación.
“Exigimos justicia para los consumidores y transparencia y responsabilidad de parte de las aseguradoras”, dijo Díaz.
La abogada sostuvo que depreciar las piezas de reemplazo de un automóvil accidentado es una vieja práctica de las aseguradoras que atenta contra el mejor interés de los asegurados, la cual fue atendida de manera limitada por la ley 110 de 2019.
Prohibida la depreciación
Explicó que el estatuto prohibió usar la depreciación en el ajuste de reclamaciones por daños causados al automóvil de un tercero, lo que implica que la aseguradora deberá pagar la totalidad de los daños que sufrió el auto de otra persona y que fue causado por el vehículo del asegurado o por el tenedor de la póliza.
“El problema en este caso fue que no se expresaron (los legisladores) para los tenedores de la póliza. Nosotros necesitamos que se enmiende (la ley 110) para que sea el mismo derecho para todos (que no se pueda usar la depreciación ni a los daños causados al auto de un tercero ni a los daños sufridos por el auto del tenedor de la póliza)”, dijo Díaz.
En respuesta a preguntas de revista Seguros, la abogada planteó que a través de una carta normativa el Comisionado de Seguros podría detener la ambigüedad de la ley 110 y aclarar que la depreciación no será usada en el ajuste de reclamaciones a terceros ni al tenedor de la póliza.
Pero Díaz indicó que desconoce las intenciones del Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, y señaló que, tras la radicación de las cuatro demandas, el funcionario no se ha comunicado con el bufete 1-800-LAW-FIRM. La abogada agregó que ni ella ni otros miembros del bufete se han comunicado con la Oficina del Comisionado de Seguros. “Estamos trabajando con las reclamaciones de nuestros clientes”, indicó Díaz.
Adams Vega fue citado en el diario El Nuevo Día alegando que el uso de la depreciación de las piezas de reemplazo de un automóvil accidentado es una violación a la ley 110. No obstante, la ley sólo prohíbe el uso de la depreciación en el caso de reclamaciones producidas por un tercero.
Depreciar para pagar menos prima
El representante de una aseguradora, que prefirió mantenerse en el anonimato, indicó a revista Seguros que para el ajuste y pago de reclamaciones por accidente las pólizas de automóvil se rigen por el principio de “actual cash value” o «valor actual efectivo», el cual implica que el asegurador pagará por las piezas de reemplazo, pero le aplicará la depreciación.
La fuente indicó que la práctica común y legalmente aceptada en la industria de seguros es reducir o ajustar el monto de la prima según los años de uso del vehículo. “Si es bueno depreciar el auto según los años de uso para que se pague menos prima, se debe esperar que las reclamaciones también sean depreciadas. Es lo justo”, indicó la fuente.
El licenciado Kresch indicó que la depreciación se utiliza en los autos asegurados que han sufrido un accidente y cuyos daños son tan abrumadores que es inútil realizar una reparación.
En estos casos, conocidos como “pérdida total” se emplea la depreciación para compensar al asegurado según el valor real del vehículo al momento del accidente. Pero Kresch sostuvo que aplicar la depreciación a las piezas de reemplazo para reparar los daños de un auto accidentado “no es lo lógico ni lo correcto según la reglamentación de seguros”.
