SAN JUAN, Puerto Rico – Durante la XXV Conferencia de la Industria de Seguros del Colegio de CPA de Puerto Rico, el Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, destacó la adopción de la primera Estrategia Nacional de Resiliencia Climática para Seguros por parte de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Esta estrategia busca proteger el mercado de seguros de propiedad en la nación, ante los crecientes riesgos climáticos.
Desarrollada bajo la coordinación del Grupo de Trabajo sobre Clima y Resiliencia de la NAIC, la estrategia congrega a reguladores de seguros de EE. UU. que representan jurisdicciones grandes y pequeñas, costeras y del interior, urbanas y rurales, así como jurisdicciones insulares que enfrentan desafíos únicos y urgentes.
«Científicamente ya está establecido, y se espera, que el efecto del cambio climático, reflejado en eventos naturales, incremente tanto en severidad como en frecuencia. En términos económicos, hemos visto las consecuencias drásticas durante la pasada década, no solo en Puerto Rico sino a nivel global, en términos de miles de millones de dólares en pérdidas por eventos como huracanes, terremotos y recientemente hasta tornados», dijo el Comisionado.
En los Estados Unidos, en el 2017 se generaron tres de los 10 eventos más devastadores en la historia, los huracanes Harvey, Irma y María.
«En Puerto Rico el huracán María generó unos $7,000 millones en pérdidas aseguradas. Pero sabemos que fueron mucho mayores las pérdidas no aseguradas, por lo que tenemos ante nosotros un gran reto y tenemos que trabajar para reducir esa brecha en términos de cobertura y exposición de riesgo», dijo el Comisionado.
La estrategia del NAIC tiene como objetivo acelerar y efectivizar la reducción de riesgos por parte de los reguladores estatales de seguros para garantizar que el seguro siga siendo disponible y confiable como un soporte esencial para las comunidades frente a los riesgos climáticos.
Incluye un plan de acción que aboga por el endurecimiento de viviendas contra incendios forestales, inundaciones y tormentas; la utilización de información de modelado de catástrofes; una mejor información al público sobre los riesgos; y la actualización de herramientas de solvencia para incorporar un análisis más profundo de los riesgos climáticos.
«Este plan estratégico a nivel nacional establece las acciones afirmativas que la industria de seguros va a tomar en los próximos años para lidiar con los retos y la estabilidad económica que tenemos que mantener en la industria, particularmente en el segmento de los seguros de propiedad, aunque el cambio climático también impacta otros segmentos».
Seguros paramétricos al rescate
Una de las alternativas que ya se están implementando en Puerto Rico relacionados a cerrar las brechas de cobertura existente es la disponibilidad de seguros paramétricos.
Este tipo de seguro proporciona pagos rápidos basados en parámetros específicos de un evento asegurado, como la intensidad de un huracán o los niveles de terremoto, lo que permite a los afectados obtener liquidez inmediata para recuperarse. Cuatro empresas ofrecen este tipo de producto localmente: Mapfre, Raincoat, USIC y Óptima.
Ya AON PLC, una destacada firma global de servicios profesionales, ha implementado con éxito un programa de seguros paramétricos para el Gobierno de Puerto Rico. Este programa está diseñado para reducir las obligaciones de seguro de la isla con la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) y proporciona protección diversificada contra los riesgos de huracanes y terremotos. Esta estrategia ofrece una cobertura catastrófica de hasta $220 millones.
«Este esfuerzo se enfoca en mitigar la volatilidad financiera causada por desastres naturales y asegurar una recuperación más ágil y eficiente. Es la transacción paramétrica patrocinada por el gobierno más grande para Puerto Rico y la primera en utilizarse para reducir el requisito de Obtener y Mantener (O&M) de FEMA», explicó Adams Vega.
La Estrategia Nacional de Resiliencia Climática para Seguros de la NAIC
El programa facilita liquidez rápida en caso de catástrofes, mejorando la capacidad de respuesta de la isla durante los esfuerzos de recuperación y reconstrucción. Los pagos se activan cuando se superan umbrales predeterminados de actividad sísmica o huracanes, eliminando la necesidad de demostrar pérdidas.
Un elemento clave de la estrategia es el llamado a datos del Mercado de Seguros de Propiedad y Accidentes (PCMI) de los estados para recopilar y analizar datos que cubren más del 80% del mercado de seguros de propiedad de EE. UU. por volumen de primas.
Este llamado a datos, que comenzó en marzo, recopila información de más de 400 aseguradoras de propiedad que operan localmente y en todo el país, ofreciendo a los reguladores estatales de seguros una visión clara de lo que está sucediendo en sus mercados de propiedad individuales y en la nación en general.
La Estrategia Nacional de Resiliencia Climática para Seguros fue adoptada por el Grupo de Trabajo sobre Clima y Resiliencia de la NAIC en 2023 y expuesta para comentarios públicos antes de ser adoptada por la membresía completa en la Reunión Nacional de Primavera de la NAIC el mes pasado.
- Recopilación de Datos: Implementación de la iniciativa de datos del Mercado de Seguros de Propiedad y Accidentes (PCMI) para recopilar y analizar datos que cubren más del 80% del mercado de seguros de propiedad en EE. UU. por volumen de primas.
- Fortalecimiento de la Resiliencia Climática: La estrategia busca aumentar la resiliencia climática mediante la reducción de riesgos antes de los desastres, como el endurecimiento de viviendas frente a incendios forestales, inundaciones y tormentas.
- Utilización de Modelado de Catástrofes: Emplear información de modelado de catástrofes para mejorar la comprensión y gestión de los riesgos relacionados con el clima.
- Información al Público: Mejorar la comunicación y educación al público sobre los riesgos climáticos y las estrategias de mitigación.
- Actualización de Herramientas de Solvencia: Integrar análisis de riesgos climáticos en las nuevas herramientas de solvencia para aseguradoras.
- Prevención y Mitigación de Desastres: Abogar por la financiación para la mitigación de desastres antes de que ocurran, y crear herramientas de resiliencia nuevas.
- Investigación y Desarrollo: Establecer centros de excelencia y programas de subvenciones para fomentar la investigación sobre el cambio climático y la resiliencia.
- Colaboración y Coordinación: Mejorar la coordinación entre reguladores estatales de seguros en EE. UU. para una gestión más efectiva del riesgo climático.
- Estandarización de Prácticas: Crear estándares y mejores prácticas para la gestión del riesgo climático en la industria de seguros.
