La capacidad financiera, el manejo del volumen de reclamaciones y la experiencia previa pesan más que una prima baja cuando llega el momento de responder
Por Jaime J. González
Chairman, Presidente y CEO de Antilles Insurance
Lo más importante al momento de presentar a su aseguradora una reclamación de daños a su propiedad es conocer si ésta tiene la capacidad financiera y cuenta con un servicio ágil y expedito para poder pagarle usted lo más pronto posible. El monto total del pago que usted reciba dependerá principalmente de si está debidamente asegurado y el pago después de descontar el deducible debe ser lo suficiente como para que usted pueda reparar los daños a su casa o negocio.
Para las aseguradoras es relativamente sencillo poder atender y pagar reclamaciones cuando no ocurren catástrofes como huracanes y terremotos. El asunto se complica cuando ocurre una catástrofe y la aseguradora que normalmente recibe un total de cinco (5) mil reclamos en un año de la noche a la mañana ahora recibe treinta (30) mil en los primeros dos (2) meses posteriores al evento.
Los informes financieros que publica anualmente la Oficina Del Comisionado de Seguros de Puerto Rico (OCS) demuestran que desde el paso del Huracán María (2017) ha habido un crecimiento bien acelerado en el número de clientes o asegurados que han adquirido algunas aseguradoras operando en Puerto Rico. Algunas aseguradoras han aumentado sus carteras de primas (y por ende el número de pólizas o clientes asegurados) exponencialmente, algunas en más de 10 veces a lo que tenían antes del Huracán. Crecimiento en el número de clientes significa que cuando ocurra la próxima catástrofe las aseguradoras van a recibir un aumento significativo en el número o volumen de reclamaciones.
El crecimiento en el número de clientes se ha dado principalmente por la salida de dos (2) aseguradoras que quebraron luego del paso del Huracán María y cuyos seguros fueron adquiridos por el resto de las aseguradoras. Otro dato resaltante que puede afectar el servicio de reclamaciones, cuando ocurra la próxima catástrofe, es que existe una alta concentración de seguros para condominios en una sola aseguradora.
Datos que provienen de la propia industria apuntan a que son aproximadamente 800 condominios cuya cuota del mercado en Puerto Rico es de aproximadamente un 20%. Sobre ese particular, les comento que para el Huracán María la aseguradora con la concentración más grande de condominios asegurados no alcanzaba un 5%.
La pregunta que debemos hacernos como industria de seguros es si estamos todas las aseguradoras preparadas para atender y darle servicio al aumento en el número de reclamaciones que vamos a recibir cuando ocurra la próxima catástrofe. Llevo casi cuarenta (40) años laborando en la industria de seguros y me preocupa que en caso de otro huracán o terremoto algunas aseguradoras con aumentos significativos en primas, número de clientes y/o muy concentradas en un solo sector de seguros de propiedad comercial como lo son los condominios puedan ofrecer el servicio de calidad que espera un reclamante en el manejo de sus reclamaciones.
El no poder ofrecer un servicio de reclamaciones eficaz como sucedió con algunas aseguradoras luego del paso del Huracán María de seguro, volvería afectar nuestra imagen como industria de seguros.
Tengo que pensar que todas las aseguradoras operando en Puerto Rico cuentan con un plan catastrófico escrito bien diseñado y que sea ejecutable para atender sus reclamos. Sin embargo, hay que tener bien presente que por más bueno que sea el plan, si el volumen de reclamos excede lo proyectado, las aseguradoras del país se las pueden ver aún más difícil atrayendo suficientes recursos como ajustadores, ingenieros y peritos externos porque lamentablemente eso fue lo que les ocurrió a algunas aseguradoras luego del paso del Huracán María.
Es muy importante que usted no seleccione una aseguradora simplemente porque le ofreció la prima más económica. Asegúrese con su agente o corredor de seguros de seleccionar a una aseguradora que esté preparada y tiene todos los recursos internos y externos para manejar sus reclamos en una catástrofe. También es importante preguntar cuál fue su historial luego del paso del Huracán María.
¿Pagó a tiempo sus reclamos, fue justa con el pago y cerró la totalidad de sus reclamos dentro en un tiempo razonable?
Pregunte si a la aseguradora aún le quedan reclamos pendientes de pago relacionados al Huracán María y si ese es el caso, porqué no ha podido cerrarlos. Recuerde que de nada le vale tener un seguro de propiedad residencial o comercial si a la hora de una catástrofe su aseguradora no está lista para responder y pagar su reclamación de seguros.
