Por Ramón E Domenech
Vicepresidente de Ventas Universal Life Insurance Company
El retiro, “un retiro digno”, es uno de los temas de preocupación actual y prioritario en nuestra isla. El antiguo concepto de seguro, fue el que dio origen a esta planificación a través de un estipendio anual que se ofrecía a los soldados romanos conocido como “annua”.
La presencia e identificación anual de cada soldado, le daba derecho a un estipendio por sus servicios prestados, transfiriendo el riesgo de ingreso durante su etapa de jubilación. En la época moderna, el riesgo de retiro que hace más de tres décadas lo asumía un patrono (privado o gubernamental) a través de planes de pensión, se ha transferido al individuo con el cambio a los planes de aportación definida (comúnmente referido como 401k).
Ante esa realidad, la industria de seguros ha tomado un rol protagónico en la planificación de retiro a través del ofrecimiento de anualidades y anualidades de retiro individual, mejor conocidas como cuentas IRA.
Hoy la pregunta que debemos hacernos es: ¿puede ser mi vida más larga que mis ahorros o que mi plan de retiro? El uso prudente de anualidades en la planificación de su retiro puede ayudarle a establecer una estrategia de acumulación de riqueza para que -al momento de su jubilación- tenga la opción de convertir esa acumulación en ingreso garantizado por el resto de su vida.
Cabe mencionar que estos contratos se pueden combinar con un endoso que le provee la opción de recibir una fuente de ingreso por el resto de su vida ya que el dueño mantiene control de su dinero, la capacidad de generar rendimientos adicionales y el potencial de dejar en herencia dinero a sus beneficiarios.
Además, la anualidad se ha convertido en una alternativa para buscar rendimientos superiores para ahorros o capital que no se necesitan a corto plazo.
En Universal Life, como la compañía líder en el mercado de anualidades e IRA’s en Puerto Rico, nos hemos enfocado en continuamente desarrollar productos de retiro y alternativas de ahorro para el retiro que se adapten a la realidad del puertorriqueño.
Tenemos desde productos con principal e interés fijo garantizado; productos de inversión directa en fondos de inversión en los mercados de Estados Unidos e internacionales (manejado por el prestigioso grupo Morningstar Associates), y alternativas con participación del potencial rendimiento de la bolsa de valores mientras se protege el principal.
Somos la única compañía de seguros local que tiene en su plataforma de IRAs la flexibilidad de depósitos flexibles en todas sus alternativas, lo que ha hecho de esta herramienta una de las favoritas de los asesores financieros del país, logrando sobre $4 mil millones en depósitos desde el 2005 hasta el presente. Para información sobre nuestros productos, se puede comunicar al teléfono 787-706- 7096 o acceda a lastenemostodas.com.
