Por Seguros
First BanCorp., matriz de FirstBank, informó un ingreso neto de $73.2 millones, o $0.40 por acción diluida, para el cuarto trimestre de 2022, en comparación con el ingreso neto de $74.6 millones, o $0.40 por acción diluida, para el tercer trimestre de 2022.
Los ingresos antes de impuestos sobre ingresos fueron de $106.5 millones para el cuarto trimestre de 2022, en comparación con $106.6 millones para el tercer trimestre de 2022.
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«Cerramos el año con otro trimestre fuerte de crecimiento orgánico y una mejora notable en todas las métricas de la franquicia», dijo Aurelio Alemán, presidente y oficial ejecutivo de First BanCorp., en un comunicado.
‘Generamos $73.2 millones o $0.40 por acción y alcanzamos $122.2 millones en ingresos antes de impuestos y provisiones, destacando, una vez más, nuestra sólida capacidad de generar ganancias y gran disciplina en el manejo de gastos. La cartera de préstamos creció en $254.3 millones durante el trimestre gracias a una fuerte actividad de originaciones de préstamos, particularmente en los segmentos de negocios comerciales y de consumo. El margen de interés neto se expandió en 6 bps; la calidad de los activos mejoró y alcanzamos una eficiencia de 48.02% (efficiency ratio), el cual es considerado óptimo en la industria”.
Detalles sobre los resultados
- El ingreso neto de $305.1 millones, o $1.59 por acción diluida, para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, en comparación con $281.0 millones, o $1.31 por acción diluida, para el año finalizado el 31 de diciembre de 2021. Los ingresos antes de impuestos sobre ingresos fueron de $447.6 millones para el año que cerró el 31 de diciembre de 2022, en comparación con $427.8 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2021.
- Sobre una base no-GAAP, los ingresos antes de provisión e impuestos fueron de $122.2 millones para el cuarto trimestre de 2022, comparado con los ingresos antes de provisión e impuestos de $122.4 millones para el tercer trimestre de 2022. Ingresos antes de provisión e impuestos para el año finalizado en diciembre 31 de 2022 fue de $475.3 millones, un aumento de $83.8 millones, o 21%, comparado con el ingreso ajustado antes de provisión e impuestos de $391.5 millones para el año finalizado el 31 de diciembre de 2021.
- El ingreso de interés neto disminuyó a $205.6 millones para el cuarto trimestre de 2022, en comparación con $207.9 millones para el tercer trimestre de 2022, principalmente debido a un aumento en los gastos por intereses como resultado de un mayor costo de los depósitos combinado con un mayor nivel de préstamos, parcialmente contrarrestado por el alza de los préstamos comerciales de tasa variable y el aumento de los balances promedios en la cartera de préstamos.
- El margen de interés neto aumentó a 4.37% para el cuarto trimestre de 2022, comparado con un 4.31% para el tercer trimestre de 2022, principalmente debido al cambio en la combinación de activos a activos de mayor rendimiento, parcialmente contrarrestados por un mayor costo de los fondos.
- La provisión para pérdidas crediticias fue de $15.7 millones para el cuarto trimestre de 2022 relativamente estable comparado con $15.8 millones para el tercer trimestre de 2022.
- Los ingresos no relacionados con intereses fueron de $29.6 millones para el cuarto trimestre de 2022, relativamente estable comparado con $29.7 millones para el tercer trimestre de 2022.
- Los gastos no relacionados con intereses disminuyeron en $2.3 millones a $112.9 millones para el cuarto trimestre de 2022, en comparación con $115.2 millones para el tercer trimestre de 2022, impulsado principalmente por mayores ganancias netas en otros bienes raíces en propiedad (OREO). El coeficiente de eficiencia para el cuarto trimestre de 2022 fue de 48.02%, en comparación con el 48.48% del tercer trimestre de 2022.
El gasto de impuestos sobre ingresos fue de $33.4 millones para el cuarto trimestre de 2022, un aumento de $1.4 millones comparado con $32 millones para el tercer trimestre de 2022.
Variaciones de calidad crediticia:
- Los activos no productivos disminuyeron en $14.1 millones a $129.2 millones al 31 de diciembre de 2022, en comparación con $143.3 millones al 30 de septiembre de 2022. La disminución fue impulsada principalmente por un préstamo comercial e industrial de $5.2 millones que regresó a estado de acumulación durante el cuarto trimestre de 2022 y una disminución de $7.1 millones en el saldo de la cartera de otros bienes raíces en propiedad («OREO»), mayormente asociado con ventas de propiedades residenciales.
- Pérdidas netas en préstamos alcanzaron 0.46% para el cuarto trimestre de 2022, en comparación con 0.31% para el tercer trimestre de 2022, principalmente debido a un aumento de $3.6 millones en las pérdidas netas de préstamos al consumidor y un aumento de $1.2 millones en las pérdidas netas en comercial y construcción durante el cuarto trimestre de 2022.
- Los préstamos totales aumentaron en $254.3 millones, del trimestre previo, a $11.6 mil millones al 31 de diciembre de 2022. La diferencia consistió en aumentos de $130.2 millones en préstamos comerciales y de construcción, $107.7 millones en préstamos al consumidor y $16.4 millones en préstamos hipotecarios residenciales. Excluyendo la disminución de $11.1 millones en el valor contable de la cartera de préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago de la Administración de Pequeñas Empresas («SBA PPP»), el crecimiento en la cartera de préstamos comerciales y de construcción fue de $141.3 millones, impulsado por varios préstamos comerciales grandes en exceso de $10 millones originados en las regiones de Puerto Rico y Florida.
- Las originaciones totales de préstamos, incluidos los refinanciamientos, renovaciones y utilización de líneas de crédito existentes (excluyendo la actividad de utilización de tarjetas de crédito), ascendieron a $1.3 mil millones en el cuarto trimestre de 2022, un aumento neto de $191.4 millones en comparación con el tercer trimestre de 2022. El aumento neto en la originación total de préstamos consistió en: i) un aumento de $186.7 millones de dólares en la originación de préstamos comerciales y de construcción; (ii) un aumento de $11.8 millones en originaciones de préstamos hipotecarios residenciales; y (iii) una disminución de $7.1 millones en originaciones de préstamos al consumidor.
- Los depósitos totales, excluyendo los certificados de depósito («CD») negociados y los depósitos de gobierno, disminuyeron en $314.9 millones a $13.3 mil millones al 31 de diciembre de 2022, reflejando reducciones en los balances de cuentas de ahorro y transaccionales tanto comerciales como del consumidor en todas las regiones, parcialmente contrarrestados por un aumento en los depósitos a término.
- Los depósitos de gobierno disminuyeron en el cuarto trimestre en $171.9 millones y totalizaron $2.8 mil millones al 31 de diciembre de 2022, lo que refleja disminuciones de $157.4 millones en la región de Puerto Rico y $16.0 millones en la región de las Islas Vírgenes, parcialmente contrarrestado por un aumento de $1.5 millones en la región de Florida.
- Los CD negociados aumentaron en $60.6 millones durante el cuarto trimestre a $105.8 millones al 31 de diciembre de 2022.
- Los préstamos aumentaron en $550.1 millones durante el cuarto trimestre a $933.9 millones al 31 de diciembre de 2022, incluyendo un aumento de $675.0 millones en los anticipos del Federal Home Loan Bank («FHLB») y una reducción de $124.9 millones en valores vendidos bajo acuerdos de recompra.
- El coeficiente de efectivo y activos líquidos a total de activos aumentó a 19.02% al 31 de diciembre de 2022, en comparación con 18.57% al 30 de septiembre de 2022.
- Para el cuarto trimestre del 2022, First BanCorp. ha recomprado aproximadamente 3.5 millones de acciones por un precio de compra total de $50.0 millones. Para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, First BanCorp. ha recomprado aproximadamente $19.4 millones de acciones por un precio total de compra de $275.0 millones.
- Los coeficientes de capital se mantuvieron superiores a los niveles regulatorios requeridos para los conglomerados bancarios y los bancos bien capitalizados. El capital total estimado, el capital disponible para los accionistas de nivel 1 («CET1»), el capital de nivel 1 y los coeficientes de apalancamiento fueron de 19.21%, 16.53%, 16.53% y 10.70%, respectivamente, al 31 de diciembre de 2022. Sobre una base no-GAAP, el índice de capital común tangible fue de 6.81% al 31 de diciembre de 2022, en comparación con 6.55% al 30 de septiembre de 2022.
