Aunque existen ofertas atractivas de tasas de interés en el mercado, en Universal Life Insurance Company recomendamos evaluar las metas financieras reales y explorar alternativas que permitan diversificar y obtener rendimientos potencialmente mayores.
Por Ramón Domenech
En los últimos cinco años, el ciclo económico ha favorecido el crecimiento general de los ahorros para el retiro, a pesar de las ventanas de retiro sin penalidad otorgadas en 2020 y 2021 por el Departamento de Hacienda y de la caída de los mercados financieros en 2022. Este crecimiento se ha visto impulsado por la recuperación de los mercados bursátiles en 2021, 2023 y 2024, así como por el reconocimiento de que la responsabilidad económica de la jubilación recae cada vez más en el individuo.
Algunos de los factores que han influido en este crecimiento incluyen:
- El desafío de las pensiones: Desde hace más de dos décadas, la industria privada ha adoptado planes de contribución definida, como el 401(k) (1081.01 en Puerto Rico), que promueven el ahorro y la inversión sin garantizar beneficios específicos al momento del retiro. La situación de los pensionados del gobierno en Puerto Rico ha reforzado la importancia de la planificación individual para el retiro.
- Flujo de dinero en Puerto Rico: Factores como la inyección de fondos tras los huracanes Irma y María, los terremotos en el suroeste de la isla y la pandemia han generado un aumento en depósitos y activos dentro del sistema financiero, aunque con expectativas cautelosas ante los cambios políticos en Estados Unidos.
- Desarrollo tecnológico: La facilidad de acceso a la información y el surgimiento de plataformas digitales han simplificado las decisiones de inversión, permitiendo a los usuarios gestionar sus fondos desde la palma de su mano.
- Tasas de interés: Aunque la educación financiera ha avanzado, en Puerto Rico muchos inversionistas aún prefieren opciones de interés fijo. La volatilidad reciente, que llevó las tasas a niveles históricamente bajos en 2020 y posteriormente a máximos no vistos en más de 20 años, ha impactado las decisiones de inversión.
- Rendimiento de los mercados de capital con riesgo: A pesar de la caída global de 2022, los mercados han mostrado una recuperación sólida, con índices como el Dow Jones y el S&P 500® alcanzando niveles récord en los últimos dos años.
En Universal Life Insurance Company, estos factores son esenciales al desarrollar soluciones financieras. Brindamos a los asesores herramientas que les permiten ayudar a sus clientes a cumplir sus metas, incluyendo la capacidad de asegurar una fuente de ingresos para toda la vida en personas próximas a su retiro, con opciones para mejorar esos ingresos si surgen condiciones de salud que requieran asistencia.
Aunque existen ofertas atractivas de tasas de interés en el mercado, recomendamos evaluar las metas financieras reales y explorar alternativas que permitan diversificar y obtener rendimientos potencialmente mayores. Contamos con opciones que participan en índices financieros, con y sin topes de rendimiento, y ofrecemos la única IRA de arquitectura de inversión abierta en Puerto Rico. Esta permite crear carteras diversificadas y adaptables a las condiciones del mercado a través de la Universal VIA Generation Growth.
En el ámbito de las anualidades o IRAs indexadas a índices financieros, protegemos el capital invertido y ofrecemos alternativas con topes de rendimiento (Cap Rate), sin tope (Uncapped Rate) y una opción innovadora de rendimiento fijo cuando el índice finaliza en positivo (Trigger Rate). Nuestro objetivo es proporcionar a nuestros asesores herramientas adaptables a cualquier perfil de cliente y escenario económico.
No es casualidad que Universal Life Insurance Company lidere el mercado de IRAs en Puerto Rico, con más del 44 % de participación. Le invitamos a consultar con su asesor financiero para desarrollar la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades y las de su familia.
Para más información, visite www.universallifepr.com o comuníquese al (787) 706-7096.
El autor es vicepresidente de Universal Life Insurance Company
