Por José E. Maldonado Marrero
Revista Seguros y Finanzas
NUEVA YORK – La industria de seguros está experimentando una transformación significativa gracias a la inteligencia artificial (IA), con todo tipo de aplicaciones que van desde la redacción y revisión rápida de documentos y reclamaciones hasta análisis predictivos de riesgo y la evaluación de propiedades remotamente, entre muchos otras.
Revista Seguros y Finanzas pudo conocer algunas de estas nuevas aplicaciones durante el evento Insurtech Insights Innovations Summit, celebrado esta semana en el Javits Center en la ciudad de Nueva York.
Una de las presentaciones que nos llamó la atención fue la de Cosmin Andriescu, cofundador y CTO de Lumenova, en las que el ejecutivo discutió las diversas formas en que la IA está remodelando el panorama del seguro, así como los desafíos regulatorios y de gobernanza que acompañan esta revolución tecnológica.
Lecciones aprendidas: Mejoras prácticas para una IA responsable
Andriescu compartió algunas de las mejores prácticas para implementar una IA responsable en la industria de seguros:
- Equipo de gobernanza de IA multifuncional: Incluir representantes de ciencia de datos, TI, legal, ética y negocios para garantizar diversas perspectivas y experiencia.
- Políticas y estándares de gobernanza de IA: Definir casos de uso aceptables, prácticas de manejo de datos y métricas de rendimiento.
- Procesos rigurosos de prueba y validación: Realizar pruebas exhaustivas para detectar sesgos, equidad y robustez.
- Transparencia y explicabilidad: Proporcionar explicaciones claras sobre cómo los modelos de IA toman decisiones.
- Monitoreo y auditoría continua de sistemas de IA: Evaluar regularmente el rendimiento y resultados de la IA.
- Cultura de IA responsable: Ofrecer formación en ética de la IA a todos los empleados relevantes.
- Colaborar con expertos externos y partes interesadas: Involucrar a consultores, grupos de la industria y reguladores para mantenerse informado sobre las mejores prácticas y estándares.
El Marco Regulatorio Emergente
Andriescu destacó además que aunque la industria de seguros siempre ha estado regulada, las regulaciones específicas sobre IA están evolucionando rápidamente y surgiendo nuevas normativas. Algunas de las regulaciones destacadas incluyen:
- Regulación de IA en seguros de vida en Colorado (Regulación 10-1-1)
- Prácticas de discriminación injusta en seguros en Colorado (SB 21-169)
- Protección contra la discriminación algorítmica en Colorado (SB 24-205)
- Regulaciones de la Agencia de Protección de Privacidad de California (CPPA ADMTR)
- Acta de IA y Datos de Canadá
- Acta de IA de la Unión Europea (EU AI Act)
- Acta de Protección de Privacidad del Consumidor de California (CCPA)
La IA se utiliza de múltiples maneras en la industria de seguros, abarcando desde el análisis de experiencias y bases de precios predictivos hasta la tramitación de reclamaciones y el análisis de datos no estructurados.
Andriescu explicó que están experimentando con chatbots, asistentes personales, generación y resumen de contenido, gestión del conocimiento y codificación. Este enfoque multifacético permite a las compañías de seguros mejorar la eficiencia y la precisión en sus operaciones.
Gobernanza de la IA en los seguros
La gobernanza efectiva de la IA es crucial para navegar el cumplimiento y los riesgos en la era de la IA generativa.
Andriescu subrayó la importancia de simplificar y automatizar la gobernanza de la IA mediante la implementación de pasos pequeños y iterativos, el uso de marcos y mejores prácticas estandarizadas, y la gestión del equilibrio entre el riesgo y la recompensa.
Implementar la IA de manera responsable presenta varios desafíos, incluidos los riesgos para la privacidad de los datos, la gestión del sesgo, el alineamiento con regulaciones en evolución y la necesidad de mantener la competitividad.
Según Andriescu, el 90% de las empresas consideran que la IA es crítica para el éxito, pero solo el 15% se sienten preparadas para manejar los riesgos asociados con la IA. Además, el Foro Económico Mundial ha identificado la información y desinformación generada por la IA como el riesgo global número uno en los próximos dos años.
«La privacidad de los datos, la gestión del sesgo y el alineamiento con regulaciones en evolución son algunos de los principales desafíos en la implementación de la IA responsable», explicó el ejecutivo.
Lumenova ha desarrollado una plataforma de IA responsable que incorpora marcos integrados para garantizar la equidad, la explicabilidad, la validez y la gestión de riesgos. Esta plataforma también incluye prácticas regulatorias generales y mejores prácticas de la industria para sectores como financiero, servicios, comercial y salud.
A medida que la tecnología sigue avanzando, las compañías de seguros deben adaptarse a nuevas normativas y prácticas para asegurar una implementación ética y efectiva de la inteligencia artificial en sus operaciones, concluyó el ejecutivo.
