Por Miguel Díaz Román
Especial para Revista Seguros
Fogosa, directa y accesible. Agnes Suárez, gerente general de AIG Insurance, pertenece a una generación de mujeres profesionales que han ascendido a las principales posiciones directivas en la industria de seguros y que tienen la evidente intención de dejar huella. Conversamos con Suárez, quien también es la presidenta de la junta directiva de la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico, sobre una variedad de temas que nos permiten obtener un perfil más realista de esta destacada mujer del Puerto Rico contemporáneo.
Usted ha realizado varias gestiones exitosas en su carrera profesional. Para comenzar usted fue presidenta del Banco de Desarrollo Económico por cuatro años, del 1997 al 2000. Más adelante se desempeñó como directora ejecutiva a cargo de la administración del Municipio de San Juan. Luego se trasladó a la industria de seguros en la que ocupó diversos cargos hasta ser nombrada gerente general de AIG Insurance Co de Puerto Rico. ¿Cómo ha contribuido su experiencia en el gobierno en su gestión en el sector privado?
Valoro grandemente mi experiencia en el servicio público, particularmente el haber trabajado y tenido la oportunidad de presidir el Banco de Desarrollo Económico de PR, una experiencia que me permitió gerenciar la entidad, establecer objetivos estratégicos, niveles de servicio entre otros que fueron logrados. Definitivamente es de gran satisfacción y lindos recuerdos. Experiencia que me permitió desarrollar destrezas que sin duda han sido clave en mi desarrollo profesional, permitiéndome cambiar de industria y tener la oportunidad de presidir una aseguradora tan importante como lo es AIG PR Ha sido una gran satisfacción el haber podido aportar al desarrollo económico del país a través de mi gestión durante esos cuatro años en el Banco. Me llena de orgullo cuando me encuentro con empresarios, que continúan en las empresas para las que le dimos financiamiento y que agradecen el apoyo que se les brindó.
En 1999 el Congreso aprobó la ley Gramm-Leach-Bliley, que introdujo varios cambios en los servicios financieros que pueden ofrecer los bancos, uno de los cuales es que le permitió a la banca participar en el negocio de los seguros. Según su experiencia en la banca y en los seguros ¿ha sido beneficiosa para el consumidor de seguros la ley Gramm-Leach-Bliley?
La Ley Gramm-Leach-Bliley (GLB Act o GLBA), también conocida como Ley de Modernización de Servicios Financieros de 1999, eliminó barreras en el mercado entre bancos, compañías de valores y compañías de seguros que prohibían a cualquier institución actuar como una combinación de un banco de inversión, un banco comercial y una compañía de seguros. Con la aprobación de la Ley Gramm – Leach – Bliley, se permitió la consolidación de bancos comerciales, bancos de inversión, firmas de valores y compañías de seguros. Entiendo que esta legislación ha permitido que haya una mayor oferta de seguros para el consumidor, de la misma forma ofrece mayor acceso a los productos de seguro. Es importante que se mantenga la raya entre la operación bancaria y de seguros
El presidente de Antilles Insurance, Jaime González, ha planteado que las aseguradoras no tienen la mejor imagen ante los consumidores. ¿Comparte esa apreciación?
No me gustaría evaluar la premisa de la pregunta, porque no conozco el contexto en el que se hizo el comentario original. Si te puedo decir que lamentablemente el consumidor promedio no posee el conocimiento detallado sobre las cubiertas de seguro y al no conocer lo que están adquiriendo, cuando tienen una pérdida y no les pagan lo que ellos entienden estaba cubierto, se molestan con la aseguradora pues no recibieron lo que ellos pensaban recibirían. En este aspecto es sumamente importante que, al comprar un seguro, el consumidor solicite al corredor o agente de seguros una explicación detallada de cuáles son las cubiertas, sus responsabilidades como asegurado, el deducible o la porción del riesgo que estará asumiendo al momento de una pérdida, así como proveer valores asegurados correctos. De esta forma el consumidor tendrá claro a que tiene derecho. Sabemos que es una industria compleja, y reconocemos que hay mucho espacio para continuar la educación a los consumidores
Usted ha planteado que la Legislatura continuamente pretende aprobar medidas que podrían encarecer las primas de seguros y que afectan la operación de las aseguradoras. ¿Es necesario educar a los legisladores sobre el campo de los seguros?
El campo de los seguros es uno complejo, en la medida que los legisladores mejor conozcan la industria, sus componentes y los factores que afectan la determinación de primas entre otros, estarán mejor preparados para poder legislar maximizando el beneficio tanto para el consumidor como para la industria de Seguros en general. La industria siempre está disponible para colaborar con la legislatura y así asegurarnos que todos los elementos son tomados en consideración.
¿Qué tipo de cambios favorece usted introducir al Código de Seguros?
Como en el caso de cualquier conjunto de normas para reglamentar una industria, es importante revisar continuamente las disposiciones del Código de Seguros para atemperarlas a las necesidades actuales. En esa medida, recomiendo que se enmiende lo relativo a la figura de ajustador público, a fin de evitar las irregularidades que desafortunadamente ha plagado el trámite de las reclamaciones después de los huracanes Irma y María. Se tiene que regular el monto de casos que puede asumir un ajustador no residente para asegurar que pueda atender sus casos como es debido y que no haya un acaparamiento. A su vez, exigir que los reclamos se basen en costos de construcción de Puerto Rico, usando referencias de ingenieros y contratistas locales. En lo relativo a su compensación, siendo a contingencia los honorarios de ajustadores públicos, los incentivos son hacia reclamar cantidades exageradas y frívolas. Debe reforzarse a la OCS con suficientes recursos y personal especializado para poder reglamentar efectivamente a los ajustadores y conseguir que se penalice a quien presente reclamos fraudulentos. De otra parte, creemos necesario repensar todo lo relativo a los programas de educación continua para cursos acreditados por la OCS. Debe revisarse los requisitos para ser instructor de cursos, así como agilizar la certificación de estos cursos, sin desatender la calidad de estos, pues la educación de todos los componentes del sistema es esencial. Finalmente, entre otros temas, instamos a que se aprueben las legislaciones recientemente presentadas sobre crédito por reaseguro y gobernanza corporativa, pues son necesarias para la recertificación de Puerto Rico como jurisdicción de la NAIC.
El Tribunal Supremo determinó que la Ley 47 del 2018, que enmendó el Código de Seguros, tiene efectos retroactivos para efectos de que los asegurados puedan demandar a sus aseguradoras por incumplir con las pólizas de seguros, en relación con las reclamaciones causadas por los huracanes Irma y María. ¿Es favorable para los asegurados la vía judicial para resolver sus reclamos contra las aseguradoras?
Considero que lo más favorable para todas las partes es promover la resolución extrajudicial de las controversias, pues el litigio puede resultar muy costoso, retrasando grandemente la toma de decisiones al respecto. Con la experiencia habida tras los huracanes Irma y María, los aseguradores de Puerto Rico hoy están más preparados que antes para manejar los reclamos y propiciar la resolución de controversias de manera rápida, justa y económica sin recurrir al foro judicial.
La Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) posee el peritaje, la experiencia y la reglamentación para atender tales controversias ¿Ha fallado la OCS en su función de hacer cumplir el Código de Seguros en las controversias relacionadas con los huracanes Irma y María?
Nuestra experiencia ha sido satisfactoria con la OCS, en términos de su rol atendiendo controversias
¿Cómo percibe el futuro de la industria de seguros ante la tendencia inflacionaria en la economía de los Estados Unidos y el alza de los intereses como medida para contener la inflación, que ya inició la Reserva Federal?
Definitivamente vienen tiempos difíciles en muchos aspectos de la economía. Específicamente la inflación impacta el costo de los seguros, el costo de las reclamaciones ya que ya estamos sintiendo aumentos en los costos de los materiales y mano de obra. Un aumento del costo del dinero igualmente impacta las primas y los factores de riesgo.
¿Entiende que el acuerdo de la Junta de Supervisión Fiscal con los acreedores del gobierno propiciará el incremento de la actividad económica del país en el futuro?
En principio, ese debería ser el impacto, sin embargo, va a depender también de cómo se manejan las finanzas gubernamentales. ¡No podemos permitir el mal uso de fondos que se puedan allegar de los mercados de capital, Puerto Rico no aguanta otra quiebra!
Se ha presentado una medida en la legislatura el Proyecto de la Cámara 1169 para requerir que la distribución de los seguros del gobierno se realice por medio de una subasta en Seguros Públicos. ¿Entiende usted que el requisito de subasta se debe aplicar tanto para la sección de los corredores como para la selección de las aseguradoras?
Creo que el proceso que se utilice para la asignación de corredores debe ser uno transparente y que provea oportunidades a todos por igual. El tema de subasta para aseguradoras hay que evaluarlo, la realidad es que el corredor o agente lleva a cabo un proceso de competencia (muy parecido a un proceso de subasta) para presentar alternativas a las agencias o corporaciones públicas.
¿Es difícil para las mujeres sobresalir en la industria de seguros, que ha estado dominada tradicionalmente por los hombres?
Personalmente no me gusta partir de esta premisa, pues marcar la diferencia nos pone en un lugar de desventaja. Me gusta pensar que con esfuerzo, compromiso y voluntad podemos relucir igualmente. ¡Siempre se requiere de mucha pasión para ser exitoso en los negocios seas mujer o seas hombre! Actualmente, somos 4 mujeres (más o menos un 33%) liderando aseguradoras de propiedad y contingencia. Glorimar Rivero, Josely Vega, Judith Hernández y esta servidora.
