Aldo De La Guardia, de Universal Insurance, recomienda verificar endosos, límites de cobertura, deducibles y documentos antes de enfrentar una emergencia sísmica
SAN JUAN, Puerto Rico
Por José E. Maldonado Marrero
Los terremotos registrados recientemente en Venezuela y Colombia sirven como recordatorio de la importancia de que los propietarios de viviendas y negocios en Puerto Rico conozcan el alcance de sus pólizas de seguros y verifiquen si cuentan con protección específica para eventos sísmicos.
Aldo De La Guardia, vicepresidente auxiliar de Reclamaciones de Universal Insurance Company, explicó que las pólizas de propiedad no cubren automáticamente los daños ocasionados por un terremoto.
“Las pólizas de propiedad tradicionalmente no cubren el riesgo de terremoto. El propósito de estos endosos es añadir el riesgo de terremoto a la póliza de propiedad que tradicionalmente excluye este riesgo”, indicó.
El ejecutivo señaló que los propietarios de residencias deben verificar si sus pólizas Homeowner o Dwelling incluyen el endoso correspondiente. En el caso de las empresas, la recomendación también aplica a las pólizas comerciales que deseen protegerse contra este tipo de evento.
Además del endoso, De La Guardia recomendó revisar si los límites de cobertura son suficientes para proteger la estructura, el contenido de la propiedad, la pérdida de uso de la vivienda, los gastos adicionales de vivienda, la interrupción del negocio y los gastos extraordinarios que puedan surgir tras un terremoto.
“Un terremoto de gran magnitud puede ocasionar el colapso parcial o total de nuestra estructura o vivienda. Debemos evaluar si el límite seleccionado es suficiente para cubrir el valor total de nuestra propiedad, incluyendo el costo de remoción de escombros de la estructura colapsada”, afirmó.
En el caso de las pólizas comerciales, explicó que también puede ser necesario adquirir un endoso para cubrir cimientos y tuberías subterráneas, ya que normalmente estos elementos están excluidos de la póliza.
De La Guardia recordó que las pólizas de propiedad suelen excluir los daños ocasionados por movimientos de tierra, incluyendo terremotos, temblores, réplicas, deslizamientos, hundimientos, desplazamientos del terreno, erupciones volcánicas, maremotos y tsunamis. Por ello, recomendó confirmar que el endoso de terremoto incluya todas las estructuras que el asegurado desea proteger.
Para facilitar una reclamación, el especialista aconsejó documentar adecuadamente la propiedad y los daños, siempre que las condiciones de seguridad lo permitan. Entre las recomendaciones figuran tomar fotografías y videos de la estructura y del contenido afectado, conservar facturas, manuales, modelos y números de serie de los equipos y preparar estimados detallados de los daños.
“Es de suma importancia cooperar y trabajar en equipo con nuestra compañía de seguros y permitirle acceso a nuestro predio cuantas veces sea necesario para la pronta resolución de la reclamación de acuerdo con su cubierta”, expresó.
Otro aspecto que los asegurados deben conocer es el deducible por terremoto, que puede fluctuar entre un 2% y un 25% del límite de la póliza, dependiendo del producto contratado. De La Guardia explicó además que las réplicas ocurridas dentro de las 72 horas siguientes al evento principal, en pólizas residenciales, y dentro de las 168 horas, en pólizas comerciales, se consideran parte de una misma ocurrencia. Transcurrido ese periodo, una nueva réplica podría dar lugar a un nuevo deducible.
Finalmente, recomendó revisar la póliza al menos una vez al año y actualizar el valor asegurado de la propiedad cada dos años con la ayuda de un profesional.
“Poseer un límite que no guarde relación con el valor real de la propiedad no solo afecta la prima que se pagará por una póliza, sino que también puede tener un efecto adverso al momento de reclamar una pérdida”, concluyó.
